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大数据配景下互联网金融的创新生长研讨

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  【择要】进入新经济期间,金融信息化、数据化趋向日益显着,互联网金融应运而生。大数据、云技能等的生长为互联网金融生长提供了更大的大概,金融与大数据呈现了交织交融的生长趋向。大数据的数据发掘、使用方法也可以为互联网金融生长提供贸易决议计划支持,促进金融业生长。大数据是条件、情况、支持,互联网金融是情势、渠道、要领,两者本就存在“水乳”接洽。进入大数据期间,推进互联网金融的创新生长是“因利乘便”,对促进金融革新的客观必要。本文论述了大数据及互联网金融观点,明白了大数据配景下互联网金融生长的须要性,剖析了大数据期间互联网金融生长存在的题目,在此底子上提出了大数据期间下互联网金融创新生长的对策,以期更好地推进互联网金融的生长。
中国论文网 /3/view-13243890.htm
  【要害词】大数据;互联网金融;创新;生长;对策
  【中图分类号】F832.39
  “大数据”是依赖云技能等先辈技能及平台,具有更强决议计划服从、监察服从、流程再造服从的大要量、高增长、富厚多样的信息资产[1]。依托大数据技能不光可以掌握巨大的数据,并且可以对其举行多元化、增值化、专业化的数据处置惩罚。除了大数据的数据体量上风,“大数据”更像是一��“匠人”,代价全依赖“加工”武艺。数据“加工”是大数据最大的上风,也是实在现数据增值的要害地点。详细来说,大数据的代价如下:其一,精准营销。企业为消耗者提供产物、办事,可以依托大数据,进步营销的精准性。其二,办事转型。依赖大数据技能,“中长尾”企业可以举行办事转型[2]。其三,促进传统企业生长。依赖大数据技能,传统企业可以更好地与时俱进。
  互联网金融是借助于互联网技能和挪动通讯技能完成资金融通、付出和信息中介功效的金融形式。从以后的环境来看,互联网金融重要有资金融通、资金筹集、钱币付出、钱币刊行等四类业态形式,详细拜见表1。互联网金融的生长与互联网技能有着亲昵的接洽,是随电子商务一同生长起来的。互联网金融疾速生长,影响着金融范畴的格式。大数据期间到临,互联网金融更是“为虎傅翼”,迎来了难过的机会。
  一、大数据配景下,互联网金融创新的须要性
  (一)完成精准营销的客观要求
  互联网金融的生长离不开两个方面:一方面是用户群体,停止到2016年,都会网民快要4.93亿,屯子网民快要2.38亿,合起来7.31亿生齿,云云宏大的网络利用者为互联网金融的生长提供了机会;另一个方面是数据,根据麦肯锡的统计表现:2010年环球各个地域新存储的数据中,北美凌驾了350帕字节,欧洲凌驾了2 000帕字节,日本凌驾4 000帕字节,中国只要250帕字节[4],这表现了我国数据剖析、加工本领的单薄。从以后的环境来看,只要经过数据发掘、联系关系剖析,才气更好地预测产物、办事的市场回声,才气更好地进步客户转化率,对症下药地展开精准营销。而大数据不光可以或许确保巨大的数据量,并且可以或许接纳更多有用的数据使用、发掘、剖析方法,对互联网金融企业的精准营销有很大的资助。
  (二)创建交际贸易链的实际必要
  随着大数据的生长,云盘算技能的使用,经过一系列的交际网络[3]就能获取、天生金融客户的信息,将这些信息举行加工、排序、剖析后,就能失掉有用的信息链。信息链是有规矩的数据聚集,是名誉评价的根据。在电子商务平台上,存在着巨大的数据和信息,此中触及到搜刮、欣赏、生意业务、退款、比拟等,使用大数据技能可以或许对这些数据加以处置惩罚,进而剖析用户举动、需求,预测市场的趋向,进而推出与之顺应的互联网金融产物。比力典范的便是阿里巴巴入股新浪微博,这种互助现实上便是创建了一个交际贸易链,交际平台的数据、信息,颠末大数据技能的搜集、剖析、反应,可以或许为互联网金融企业的生长提供更好地数据支持。
  (三)满意危害控制的现实需求
  经过大数据发掘,互联网金融企业可以创建有用的名誉评价体系,更好地举行危害控制。从以后的环境来看,危害控制重要有如下两种:其一,阿里巴巴形式。阿里巴巴的危害控制形式创建在本身平台生意业务数据的底子上,所举行的是关闭的名誉评价体系和风控模子。其二,中心征信机构形式。这种形式讲求的是“集成共享”,一些中小互联网金融企业将数据提提供中心征信机构,机构再举行信息“反哺”。
  二、大数据配景下,互联网金融生长存在的题目
  (一)大数据的代价、逻辑范围
  大数据固然非常先辈,使用情势多样,在数据发掘、剖析等方面有独到之处。但是其终究是人类设计的产品,并不克不及消弭隔膜、偏见等客观代价和逻辑;数据联系关系性剖析失掉的结果,只能在肯定水平上反应数据之间的干系,这个干系不是因果干系,只是一种接洽。别的,大数据还具有挑选笼罩题目,大数据剖析的许多工具现实上有所范围,诸如对交际媒体数据的剖析历程中,数据对应的人群重要是年老人、都会人群,如许不免会影响到大数据剖析的有用性。2010年,美国股市行情有所恶化,股民的恐惊感情有了缓解的趋向,但是MarketPsy Capital基金的大数据剖析却没有将这种“客观”代价果断后引发的感情变更发掘、反应出来,招致基金盈余8%[4]。交际网络的大数据,并不是搜集得越多越好,自己交际网络的数据就比力“紊乱”,存在较强的“数据乐音”,在搜集数据举行大数据剖析的历程中,不免会遭到其带来的负面影响。
  (二)金融羁系难以顺应“大数据”
  到2016年,中国电子商务的生意业务额曾经相称于GDP的29%~30%,靠近第三财产产值的56%,从这组数据可以看出,当电子商务不停生长,消费、生存、商业渐渐互联网化,一定会要求“互联网金融”与之相顺应。而进入大数据期间,大数据技能、平台等渐渐引入,金融的生意业务频率将不停提拔,在总体生意业务中所占的比重不停增长。而这种高频生意业务很大概形成“少量兜售”的环境。诸如,2010年,美国资源市场就由于高频生意业务,招致了“闪电崩盘”。而在这个历程中,羁系机构怎样限定、干涉大数据是值得寻思的题目,由于无论怎样做都存在潜伏危害。为此,金融业界必需增强对大数据技能的算法认证,只管即便将大数据技能的利用控制在宁静范畴内,确保生意业务的稳固,进步羁系的服从。   (三)大数据带来隐私和宁静隐患
  大数据的数据搜集本领是亘古未有的,海量的数据被搜集,触及的内容更是非常多样,不光包罗小我私家地点地、购置偏好、财政状态,还包罗及时地位、康健数据、资产漫衍、名誉状态等。这些数据信息被存储、剖析,要是数据信息被泄漏、滥用,不免会要挟到小我私家的隐私和宁静。
  三、大数据配景下,互联网金融创新生长对策
  (一)促进垂直型众筹平台生长
  垂直型众筹网站是较新型的网站,聚集了少量的专业投资人,经过大数据剖析,网站可以选出更具投资代价的项目,凭据项目构造消费,创建美满的营销链条,详细流程拜见图1。这种形式不光专业性更强,并且可以或许更好地凸显出精准定位的上风,创业者和消耗者之间的接洽更为精密。众筹项目标危害不光包罗投资项目挑选危害,还包罗投资后办理危害。为了躲避危害,平台应该实时表露谋划信息,增强对非常变乱、庞大变乱、失败资产的办理,渐渐健全企业的办理流程,进步办理的通明度。为了更好地美满项目流程,平台可以深化项目,积聚履历,完成由众筹平台向创业同盟平台的过渡[5]。转型之后,平台不光可以提供项目挑选、办理等办事,还能提供创业领导、孵化器、资产处理中介等办事,更好地支持创业项目标生长,为其提供一揽子综合办理方案,提拔平台的综合竞争力。
  (二)健全互联网金融名誉评级体系
  现在,互联网金融成收缩式生长,呈现了违约、资金链断裂等诸多题目。究其缘故原由,重要是由于传统征信形式无法满意互联网金融的生长,尤其是大数据引入以来,传统征信的名誉数据考核、名誉不合错误称等题目日益凸显。为了顺应大数据下互联网金融的生长,大数据征信是一定的趋向。经过大数据技能举行数据的搜集、挑选,不光可以有用地承继传统征信的决议计划变量,也将更多影响信贷的要素归入此中,诸如交际网络信息、请求信息等[5]。总的来说,大数据征信不光发掘了数据的深度,也拓展了数据的广度,大大进步了数据使用的结果。大数据技能依托先辈的呆板,创建专业化的预测模子,数据发掘、联系关系剖析更为专业、准确,名誉评价的服从更高,有用地低落了违约危害。别的,经过大数据技能,互联网金融企业可以创建更为迷信的风控体系,确保了消耗者的投资宁静,对办理互联网金融、普惠金融的名誉危害题目起到了紧张的作用。
  (三)创建多元、全局防控危害网络
  借助大数据技能,互联网金融企业可以发明敲诈运动的统计特性、联系关系特性,创建特性�欤�并联合数学模子,依赖呆板学习算法对数据集举行监测,从而确保危害值、规矩权重[6],完成危害监控的目标。别的,依托大数据技能、互联网技能,还可以举行设置装备摆设追踪、署理检测、注册频率检测等高尖真个监测、数据剖析举动,以便更好地发明注册、账号非常环境,更好地掩护用户宁静。
  (四)富厚第三方付出平台的情势
  以后我国金融业失掉了疾速生长,基于互联网的第三方付出平台少量呈现。第三方平台生长历程中,积极促进与其他行业的互助,将本身的业务拓展到谋划、财政办理、提供链办理等多个范畴。详细来说,在金融理财上,可以参考“余额宝”形式[7],促进第三方付出平台和基金的互助。在融资授信上,第三方付出平台拥有客户、数据的上风,借助大数据技能,完全可以为财产链上的企业授信,经过资金闭环运转的方法,防备资金危害。在财政办理上,可以在财政办理软件中,嵌入付出功效,如许不光可以方便中小企业获取资金付出办事,也可以更好地相识企业的财政状态。在营销上,互联网金融企业可以依赖本身的信息数据上风,拓展营销渠道,为客户提供增值办事,资助其举行精准营销。
  (五)促进银行内在式的伶俐生长
  在现在的金融新常态下,传统贸易银行低效、低质、轻忽办理的集约型谋划形式曾经不顺应大数据下银行的生长。为了更好地顺应大数据情势,贸易银行必要构建内在式的伶俐生长形式[8]。详细来说,应该做到如下几点:其一,树立大数据和泛资产办理理念,将以往存款、投行、理财的业务壁垒买通,并借助不停美满的金融市场,拓展新兴业务,诸如跨境金融、泛证券化等。只要树立如许的理念,才气让银行处于竞争的下风。其二,富厚金融产物、办事的多元化。为了更好地促进互联网金融的生长,更好地满意客户的需求,贸易银行应该富厚本身金融产物、办事的品种,拓展本身的客户群体。其三,拓展银行客户办事群体。借助大数据技能,贸易银行可以发掘“长尾”客户群业务,实验精准营销,提供本性化的产物、办事,打造以“客户+数据”为谋划中央的新谋划形式[9]。其四,创新贸易银行业务形式。贸易银行应该使用互联网头脑、平台化理念,创新本身的业务形式,创建金融办事与企业决议计划之间的接洽,创建网络金融平台,完成以银行融资与结算为焦点的谋划办理、财政核算、信息交换的一体化。
  四、结语
  金融属于办事业,在顺应信息化、网络化的历程中构成了“互联网金融”,互联网金融是新兴的金融生长形式。金融行业非常依赖数据,其自己也是数据的消费者。随着信息技能的疾速生长,金融业对数据的依赖水平、本身的生长水平都有所加强。而大数据的呈现及相干配套技能、平台的生长,更是为金融业发明了亘古未有的机会。无论是银行、保险、信托等传统金融行业,照旧新型的P2P存款等互联网金融范畴,借助大数据,都将完成深条理地厘革[10]。本文论述了大数据及互联网金融观点,明白了大数据配景下互联网金融生长的须要性,剖析了大数据期间互联网金融生长存在的题目,在此底子上提出了大数据期间下互联网金融创新生长的对策,以期更好地推进互联网金融的生长。
  重要参考文献:
  [1]孙杰,贺晨.大数据期间的互联网金融创新及传统银行转型 [J].代价实际与理论,2015.25(01):321-322.
  [2]杜永红.大数据期间互联网金融生长对策研讨[J].代价实际与理论,2015.28(07):125-126.
  [3]本刊编辑部.大数据期间的互联网金融与宁静[J].经济导刊,2015.31(08):216-218.
  [4]温信祥.当代金融财产体系的全新生长机会―互联网金融的创新通道及束缚要素[J].人民论坛・学术前沿,2014.17(12):208-210.
  [5]李平,陈林,李强,冯毅,赵洪江.互联网金融的生长与研讨综述[J].电子科技大学学报,2015.33(02):210-213.
  [6]霍兵,张延良.互联网金融生长的驱动要素和计谋―基于长尾实际视角[J].微观经济研讨,2015.32(02):198-199.
  [7]乔婧�t.基于小微金融的互联网金融形式研讨[J].中国市场,2013.23(34):215-217.
  [8]方方.“大数据”趋向下贸易银行应对计谋研讨[J].新金融,2012.15(12):114-116.
  [9]姜抒扬.大数据配景下互联网金融代价创新的探究[J].阛阓当代化,2014.14(20):133-135.
  [10]王举颖.大数据期间批发企业多边平台生长与协同订价计谋研讨[J].代价实际与理论,2015.20(05):1124-1126.

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